Att finansiera en bil är vanligt – men också något många gör utan att tänka igenom konsekvenserna. Oavsett om du väljer billån, privatleasing eller avbetalning via återförsäljare är det lätt att göra fel. Här går vi igenom de vanligaste misstagen och vad du kan göra för att undvika dem.
Att bara titta på månadskostnaden
- Många fokuserar på hur mycket de betalar per månad – men glömmer att räkna på totalkostnaden över flera år.
- En låg månadskostnad kan innebära längre avtal med hög ränta eller restvärde som gör bilen dyrare i längden.
För liten kontantinsats
- Att lägga in för lite i kontantinsats ökar lånebeloppet – och därmed både räntekostnader och risken att bli skuldsatt om bilen tappar i värde.
- Rekommendationen är att ha minst 20 % i kontantinsats vid billån.
Missförstått restvärde vid leasing
- Vid privatleasing ingår ofta ett restvärde – men om bilen är i sämre skick eller övermil debiteras du extra vid återlämning.
- Många räknar fel på hur mycket leasingavtalet faktiskt kostar om man bryter det i förtid.
Att inte jämföra räntor och avtal
- Många tar första bästa finansieringserbjudande hos bilhandlaren – men kan få bättre villkor via sin bank eller låneinstitut.
- Jämför ränta, avgifter, avtalstid och total kostnad innan du skriver på.
Dålig koll på kreditvärdighet
- Din kreditvärdighet påverkar vilken ränta du får – dålig kredit kan leda till dyrare lån eller avslag.
- Se till att inte ha flera lån eller krediter samtidigt och kontrollera din UC innan du ansöker.
Slutsats: Så undviker du fallgropar vid bilfinansiering
Planera innan du skriver på:
- Se över totalpriset – inte bara månadskostnaden.
- Lägg så stor kontantinsats du kan.
- Jämför alltid flera finansieringsalternativ.
- Ställ frågor om restvärde och avslut vid leasing.
💡 TIPS: Använd en bilkostnadskalkylator för att räkna på hela ägandekostnaden – inte bara finansieringen. Det ger dig bättre överblick och tryggare beslut.